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车险巨亏、非车险受掣肘、偿付能力堪忧 渤海财险增资3.6亿“补血”

放大字体  缩小字体 发布日期:2021-01-22  浏览次数:0
核心提示:成立15年来,受车险拖累,渤海财险常年亏损,其国资股东更是直言,“渤海财险正面临生死存亡,必须抛开一切

  成立15年来,受车险拖累,渤海财险常年亏损,其国资股东更是直言,“渤海财险正面临生死存亡,必须抛开一切进行彻底的市场化改革”。于是,2019年末,渤海财险在天津产权交易中心挂牌不超过10亿元的增资项目,对应持股比例不超过29.74%,意在通过增资引战,进行混改。但迄今已逾一年,仍未有进一步的消息。

  在监管部门对其提出的补充偿付能力的要求之下,渤海财险终于在近日发布了拟增资公告。1月8日,渤海财险在中国保险业协会公告称,公司拟增资3.6亿元,增资后,注册资本将由16.25亿元增至19.73亿元,该事项尚待监管批准后生效。

  偿付能力不达标曾遭监管约谈并下发监管函

  本报记者注意到,此次增资均由渤海财险现有股东出资,其中,天津泰达国际增资1.46亿元,天津渤海国资增资2.14亿元,无新增股东。

  增资之后,天津泰达国际仍维持原有持股比例40.62%,为渤海财险第一大股东,而天津渤海国资持股比例则由6.77%升至16.06%,位居第二大股东,其他未参与增资的股东股权均遭稀释。

  此次增资,主要源于渤海财险对补充偿付能力充足率的渴求。回顾来看,从2012年开始,渤海财险偿付能力充足率就开始持续下行,从525%缩减为2018年的140.20%。随后一路下行,到2019年四季度其核心和综合偿付能力充足率跌至112.61%,在财险公司中垫底,同时也是当时唯一一家综合偿付能力低于120%的财险公司。且2019年4季度、2020年1季度风险综合评级均为C级。

  这一情况也引起银保监会的关注,并对其进行约谈。2020年5月,渤海财险还收到银保监会下发的《监管函》,要求公司管理层制定改善偿付能力充足率的工作计划,切实加快推进增资扩股工作;同时加强经营管理,调整业务结构,扭转持续亏损的不利局面。

  渤海财险表示,2019年底年在接受监管约谈后,管理层就谈话内容第一时间向主要股东单位进行了汇报,并结合实际情况,根据监管要求作出经营管理安排,及时向监管部门报告公司偿付能力风险防范方案及实施计划。2020年上半年公司持续关注偿付能力情况,制定偿付能力应急预案。积极与股东单位沟通,制定了增资扩股方案,力争在三季度增资到位。

  如今,增资落地,虽比预期来的要晚,但好在可解燃眉之急。除了内部自救,渤海财险还计划通过引入外部战略投资者的方式,为自身注入新鲜血液。

  2019年末,渤海财险在天津产权交易中心公告增资项目,拟通过公开挂牌方式募集资金不超过10亿元,意向投资方认购股份每股价格不得低于(含)1.0331元,增发股份不超过96800万股,对应持股比例不超过29.74%,原股东合计持股比例不低于70.26%。

  渤海财险大股东天津泰达国际可以视情况进行非公开协议增持,以维持持股比例40.62%不变。

  对于募集资金用途,渤海财险在挂牌公告中表示,将主要用于公司偿付能力的补充以及对投资、非车险领域发展的支持。

  然而,经过一年的挂牌,四次延后增资截止日,迄今为止,仍然没有盼来合适的战略投资者。

  车险占比超转型非车险困难重重

  再来看渤海财险的经营状况。资料显示,渤海财险是由天津国有骨干企业发起设立,2005年10月18日开业,是首家总部设在天津的全国性财产保险公司。截止目前,该公司已经拥有24家省级机构,300多家地市级和县级机构,销售服务网络遍及全国中、东、西部地区。

  但作为一家已有15年发展历史的渤海财险仍未进入盈利期,近十年里,仅在2015年实现过1.05亿元的盈利,其他年份均亏损。2016年到2018年,其净利润分别亏损1829万元、1.94亿元、1.12亿元,2019年净利润亏损进一步扩大至2.83亿元,2020年前三季度有所好转,实现了0.44亿元净利润。

  而对于2019年的亏损,渤海财险相关负责人曾向本报记者表示:“主要是车险业务亏损。2017年、2018年公司承保了一些业务品质较差的业务,比较集中地体现在2019年经营结果中。”

  的确,车险一直是拖累渤海财险整体业绩的主要业务。2013年以来,该公司车险业务占比超八成,有的年份甚至超九成。据本报记者梳理,2013年至2019年,渤海财险车险对保费收入的贡献占比分别为84.84%、87.37%、86.73%、90.35%、91.27%、88.6%、88%。

  不过,占比最高的险种承保利润却一直亏损,其中2017年承保亏损3.1亿元,2018年承保亏损2.37亿元,2019年承保亏损更是达到4.5亿元,均超过公司总体净亏损数额。

  当然,从行业来看,不只是渤海财险,中小财险公司整体盈利都较为困难。车险综改之后,中小财险更是面临生死存亡的考验。马太效应显著的车险市场不易盈利,转型非车险成为唯一出路,渤海财险亦不例外。

  2019年开始,渤海财险就将“加强偿付能力管理”“推进车险有质量增长”“加快推进非车险专业化特色化发展”等作为重点工作。

  渤海财险相关负责人亦曾向本报记者表示:“公司着力推动非车险业务的战略性发展。调整和完善非车险业务组织和销售体系,总、分联动、内外互通;突出发展非车个险业务;推进新业务发展;充分利用股东资源优势,加快天津地区非车险业务发展。”

  但经营非车险业务对险企提出了更高的资本要求。中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠曾表示,从整体上看,非车财产险的分散性更弱、业务量更小且数据积累更少,有些业务受经济波动等外部冲击的影响更大,所以对资本以及偿付能力的要求更高,例如工程险、农险、保证险、责任险等。

  从渤海财险保费收入排名前五的险种来看,都不乏企财险、意外险、责任险、工程险的身影,但由于车险业务占比高,非车险业务占比不足两成。

  另外,在2020年的工作安排中,渤海财险还明确表示希望精耕信保在内的协同空间,但根据银保监会2019年11月下发的《信用保险和保证保险业务监管办法(征求意见稿)》显示,保险公司经营融资性信保业务的,要求最近两个季度末核心偿付能力充足率不低于90%,且综合偿付能力充足率不低于180%。就目前来看,渤海财险并不满足监管要求,其发展信保业务也将受到掣肘。

  如今,渤海财险内部增资已经落地,接下来,能否成功引入外部战投,本报记者将持续关注。

(文章来源:华夏时报)


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