《中国超高净值人群社会责任白皮书2021》

　　北京，2021年12月8日——波士顿咨询公司(BCG)与兴业银行私人银行联合发布《中国超高净值人群社会责任白皮书2021》。报告指出，超高净值人群社会责任投资意识逐步提升，在对社会责任与影响力有了解的人群中，已有半数以上率先开始行动。超高净值人群参与社会责任投资的意愿也日益升温，九成以上受访者愿意在财富管理过程中考虑社会责任与影响力因素。

　　从个人财富管理和企业社会责任建设两个角度来看，生态环境相关话题是超高净值人群及所经营企业最感兴趣的领域。根据财富管理与社会责任的融合深度、财富回报与社会价值的权衡取舍两个维度，超高净值人群践行社会责任的做法可分为回馈奉献者、躬身实践者、让益投资者、财务投资者四类，而他们共同掣肘来源于了解不足、缺乏相关指导和活动资源。

　　针对超高净值人群核心痛点，报告建议私人银行应明确价值定位、打造四大核心能力并构建必要支撑体系，提供社会责任与影响力投资相关的知识与专业洞见、输出专业性指导意见，提供优质资源与服务方案等，树立社会责任与影响力投资领域的专业形象，成为超高净值人群践行社会责任的同行伙伴及引路人。

　　势在必行：中国超高净值人群践行社会责任是大势所趋

　　今年以来，中国国家领导人在多个场合表达了对高收入人群先富带动后富，积极回报社会的期望。随着我国经济社会的快速发展和综合国力的显著增强，居民消费水平持续提升、可支配财富不断积累，超高净值人群关注并践行社会责任的求索道路日益宽广。现阶段，超高净值人群借助外脑有望以更有效、更专业的方式参与社会责任建设，躬身创办或入股社会公益企业、投资各类社会责任金融产品、成立慈善信托等均为超高净值人群践行社会责任打开了新的局面。

　　当前四大因素驱动超高净值人群社会责任浪潮发展，一是创富一代反哺回馈社会并创造价值的强烈意愿，二是国家宏观政策对于社会责任话题的鼓励引导，三是市场环境引导高净值企业主提升对社会责任的关注，四是技术进步和标准规范化为践行社会责任提供土壤。

　　客户洞察：探究超高净值人群践行社会责任的价值主张

　　波士顿咨询公司(BCG)联合兴业银行私人银行对兴业银行私人银行超过600位超高净值客户开展社会责任调研，调研问卷主要涉及超高净值人群对于践行社会责任的参与现状、核心驱动、参与意愿、关注领域、关键挑战、主要需求等六大方面。调研结果显示：第一，超高净值人群社会责任投资意识逐步提升。在对社会责任与影响力有了解的人群中，已有半数以上率先开始行动。在企业方面，超过七成超高受访净值人群所经营企业已对社会责任建设表示关注；第二，55%的受访超高净值人群以价值观契合为参与社会责任与影响力的主要动机，这表明内生价值观与政策引导是超高净值人群践行社会责任的主要动机；第三，超高净值人群参与社会责任与影响力的意愿逐步升温。九成以上的受访者愿意在财富管理的过程中考虑社会责任与影响力因素；第四，从个人财富管理和企业社会责任建设两个角度来看，生态环境、资源能源、污染、气候等话题均为超高净值人群的重点关注领域。

　　调研结果也表明了解不足、缺乏指导和活动资源成为践行社会责任的主要挑战。近九成受访超高净值人群表达了提供社会责任相关服务对于财富管理机构的重要价值，而社会责任投资专业建议和洞察分享是超高净值人群对财富管理机构的两大最核心期待。由此可见，私人银行在帮助超高净值人群践行社会责任方面可以也应扮演至关重要作用。

　　他山之石：海外领先私行协助客户践行社会责任的探索

　　超高净值人群积极践行社会责任，投身公益慈善在海外已有超过一个世纪的历史，践行社会责任方式也比较成熟，其中成立慈善基金会、成立慈善信托、进行社会责任投资是三种主要方式。

　　海外市场在逐步发展成熟的过程中，财富管理机构在超高净值人群践行社会责任中扮演了重要角色，并且已经从被动满足需求阶段进入到主动推广阶段乃至战略引领阶段，成为影响并协助超高净值人群履行社会责任的中坚力量，引领了建设责任型社会的意识和趋势。

　　报告研究显示，海外领先财富管理机构主要通过提供六类产品与服务协助超高净值人群践行社会责任，即社会责任投资金融产品、社会责任投顾咨询、慈善基金与信托规划、增值活动服务、社会责任信息与专业洞见、数字化工具。

　　私行策略：协助客户践行社会责任的关键能力和制胜之道

　　报告认为，参考海外市场财富管理机构服务超高净值客户的经验，国内私人银行在协助超高净值人群践行社会责任方面也应扮演至关重要的作用，并从价值定位、核心能力、支撑体系等三个维度进行差异化建设。

　　价值定位：与成熟市场不同，国内超高净值人群对于社会责任践行的认知程度、践行深度尚参差不齐。对于私行而言，需要注意如何基于超高净值人群客户对于践行社会责任的不同认知阶段，找准机构定位和切入点，采取差异化的服务方式，成为超高净值人群践行社会责任的同行伙伴或引路人。

　　核心能力：在整体价值定位引领下，要真正坐实超高净值人群践行社会责任的伙伴和引路人角色，财富管理机构需要夯实以下四大核心关键能力。专业洞见方面，要建立覆盖宏观、中观、微观三个层次的社会责任研究能力；需求洞察层面，要全面洞察客户社会责任需求、就践行社会责任相关目标和实现路径与客户达成顶层共识、并为客户制定全面且定制化的社会责任建设服务方案；资源整合方面，私人银行应链接政府、外部咨询机构、社会公益组织，搭建开放资源平台帮助客户践行社会责任；货架构建方面，打造全面、科学、系统的社会责任投资产品货架，为超高净值客户在该领域提供合适的产品解决方案。

　　必要支撑：除了构建关键能力，私人银行需要从团队打造、管理增效、数字赋能三个维度发力，逐步搭建社会影响力领域的专业赋能团队，明确决策机制、动员团队共建、落地重点项目、细化沟通机制、定期监督反馈，并不断推进与社会责任投资相关的端到端数据处理能力，形成协助客户践行社会责任的支撑体系。

　　关于波士顿咨询公司

　　波士顿咨询公司(BCG)与商界以及社会领袖携手并肩，帮助他们在应对最严峻挑战的同时，把握千载难逢的绝佳机遇。自1963年成立伊始，BCG便成为商业战略的开拓者和引领者。如今，BCG致力于帮助客户启动和落实整体转型，使所有利益相关方收益——赋能组织增长、打造可持续的竞争优势、发挥积极的社会影响力。

　　BCG复合多样的国际化团队能够为客户提供深厚的行业知识、职能专长和深刻洞察，激发组织变革。BCG基于最前沿的技术和构思，结合企业数字化创新实践，为客户量身打造符合其商业目标的解决方案。BCG创立的独特合作模式，与客户组织的各个层面紧密协作，帮助客户实现卓越发展，打造更美好的明天。

（文章来源：21世纪经济报道）